Dr. Alok Patel je prispievateľom do wellness centra In The Know. Nasledujte ho Twitter a Instagram pre viac.
Moje 26. narodeniny mali pocit dospievania skrytý uprostred bežných osláv; po slávnostnom výlete mi môj otec len tak mimochodom povedal, že je čas, aby som si zaobstaral vlastné zdravotné poistenie.
To nie je narodeninové prekvapenie, v ktoré niekto dúfa.
Napriek tomu som vďačný za pripomenutie môjho otca, pretože som bol oficiálne v takom vekovom rozdiele medzi rodičovským krytím a vlastným plánom, ktorý mi poskytol zamestnávateľ. Hneď som pochopil, prečo dospelí do 35 rokov predstavujú taký veľký podiel nepoistených Američanov.
Vo vzrušujúcom veku 26 rokov som sa tiež cítila ako stratené dieťa, ktoré sa snaží orientovať na trhu zdravotného poistenia. Všetko sa zdalo, že to bolo napísané zámerne, aby to bolo mätúce. A štúdia 2016 zistili, že iba štyri percentá Američanov rozumejú základným pojmom používaným v plánoch zdravotného poistenia a kedysi dávno som bol jedným z nich.
Táto neúmyselná nevedomosť má následky. Zhruba jeden zo štyroch Američanov vyhýbali sa lekárskej starostlivosti, pretože si neboli istí svojím krytím.
Mnohí sú inštinktívne v pokušení vybrať si plán s najnižším príplatkom, ale znalosť základov vám pomôže vybrať plán, ktorý najlepšie vyhovuje vašim potrebám – budete presne vedieť, čo ste a za čo neplatíte.
S tým si zahrajme malú hru Health Insurance 101! Tu sú kľúčové pojmy, ktorým by ste mali rozumieť:
Premium
Jedná sa o mesačné poplatky, ktoré zostávajú vo vašom poistnom pláne. Tieto sa nezapočítavajú do skutočných zdravotných poplatkov. Vo všeobecnosti platí, že čím vyššie poistné, tým vyššie percento účtov platí vaša poisťovňa.
Odpočítateľné
Toto je suma, ktorú zaplatíte za kryté služby zdravotnej starostlivosti pred spustením vášho poistného plánu. Po splnení spoluúčasti nie je lekárska starostlivosť stále bezplatná, ale zvyčajne platíte len spoluúčasť alebo spolupoistenie pre kryté služby.
Na trhu zdravotného poistenia si môžete všimnúť kategórie kovov : Bronz, striebro, zlato a platina. Bronz bude mať najlacnejšie mesačné poistné a najvyššie odpočítateľné položky, zatiaľ čo platina bude mať nízke odpočítateľné položky a vyššie mesačné poistné.
(Tieto kategórie nemajú nič spoločné s kvalitou starostlivosti. Ak máte platinový plán, nemusí to nutne znamenať, že dostanete platinovú starostlivosť, zatiaľ čo vaši bronzoví priatelia budú trpieť. Rozdiel spočíva v hotových nákladoch. )
Copay
Ide o fixné náklady, ktoré platíte za základné lekárske služby. Príkladom môže byť 25 USD za základnú prehliadku alebo 10 USD za liek na predpis. Nie je prekvapením, že plány s nižším mesačným prémie mať vyššie doplatky.
Pripoistenie
Toto je menšie percento nákladov na zdravotnú starostlivosť, ktoré zaplatíte po dosiahnutí odpočítateľnej položky. Je čas matematiky šiestej triedy – povedzme, že vaše spoluúčasť je 20 percent a máte účet za lekársku starostlivosť vo výške 200 dolárov. Ak ste už dosiahli svoju spoluúčasť, dlhujete 40 dolárov.
Maximálne vreckové
Toto číslo plus vaše mesačné poistné je najviac, čo môžete minúť – za kryté služby – počas roka. Pochopte a dobre poznajte toto číslo.
Zamyslite sa nad tromi platobnými míľnikmi: Najprv musíte dosiahnuť svoj odpočítateľné . Potom zaplatíte malé percento spolupoistenie . Akonáhle narazíte na svoje maximálne vreckové , potom všetko zaplatí vaša poisťovňa. Ak máte nemocničný účet vo výške 100 000 dolárov, vaše vreckové maximum vám zaistí, že nezostanete s celým účtom. Toto je príklad toho, prečo je dôležité mať zdravotné poistenie!
In-Network
Tento výraz sa používa ako všeobecný opis všetkých zdravotníckych pracovníkov, kliník a nemocníc, ktorí majú zmluvu s vašou poisťovňou. Ak je to možné, chcete zostať v sieti.
Mimo siete
Toto je presný opak služieb v sieti alebo lekárskych služieb, ktoré nie sú zmluvne viazané vaším plánom zdravotného poistenia. Vyhnite sa odchodu zo siete, inak môžete uviaznuť s otrasným účtom za lekársku starostlivosť.
HMO, PPO, EPO, POS
Tieto znamenajú organizáciu udržiavania zdravia (HMO), organizáciu preferovaného poskytovateľa (PPO), organizáciu výhradného poskytovateľa (EPO) a miesto poskytovania služieb (POS). Vo všeobecnosti tieto určujú vašu sieť, či potrebujete odporúčanie na návštevu špecialistu a môžu mať rôzne prémie a odpočítateľné položky. Uistite sa, že poznáte rozdiel, ak si vyberáte z rôznych plánov.
Preventívne služby
To zahŕňa vakcíny, skríning rakoviny, skríning pohlavne prenosných chorôb, hodnotenie užívania alkoholu, tabaku a drog, skríning duševného zdravia, niekoľko zložiek starostlivosti o deti a ďalšie. Inými slovami, sú to služby, vďaka ktorým budete o krok pred chorobou. Za predpokladu, že ste v sieti, väčšina plánov zdravotnej starostlivosti poskytuje tieto služby bez akejkoľvek spoluúčasti alebo spoluúčasti.
___________________________________
Možno máte aj 26. narodeniny. Možno ste ambiciózny tínedžer. Možno ste pripravení opustiť svoju prácu, zamestnať sa a nájsť si vlastné pokrytie. Bez ohľadu na vašu situáciu, pochopenie týchto kľúčových komponentov zdravotného poistenia vám pomôže naplno využiť váš plán a zároveň sa vyhnúť nepríjemným poplatkom mimo siete.
Budete tiež oveľa dôvtipnejší nakupujúci na trhu zdravotného poistenia ako ja. Nezabudnite použiť svoj novonájdený slovník pojmov a položte si otázky typu, ako často skutočne potrebujem lekársku starostlivosť? Mám zdravotný problém a potrebujem špecializovanú starostlivosť? Potrebujem drahé lieky na predpis? Mám nejaké závislé osoby?
Odpovede na tieto otázky zvýšia pravdepodobnosť, že nájdete cenovo dostupné zdravotné poistenie, ktoré najlepšie vyhovuje vašim potrebám.
Želám jednej hviezde, aby sa jedného dňa politici konečne pustili do boja proti tejto mýtickej šelme zvanej reforma zdravotníctva a miliónom Američanov nebude nepoistená .
Až do tohto slávneho dňa buďte svojim vlastným obhajcom, zapôsobte na svojich priateľov tým, že poviem, že som rozlúštil zdravotné poistenie a som splnomocnený.
Poďakuje sa vám vaše zdravie aj váš bankový účet.
Ak sa vám tento článok páčil, pozrite si ho Sprievodca Dr. Aloka Patela na odhaľovanie dezinformácií o zdraví online .
Viac z In The Know:
Tombstone TikTok je prekvapivo povznášajúci kútik internetu
„Najvýkonnejšia tvár na svete“ stojí na Amazone iba 13 dolárov
Tento adventný kalendár matcha čaju predstavuje lahodný (včasný) darček
Prihláste sa na odber nášho denného bulletinu, aby ste zostali v obraze
